【永辉超市】风波中的永辉：手握三张金融牌照 曾想做资金输出

    风波中的永辉：手握三张金融牌照 曾想做资金输出

临近年底，永辉超市发布了一系列公告，董事会结构变更、新增经营范围、剥离永辉云创、解除创始人张轩松和张轩宁一致行动人，以及收购万达商业管理集团有限公司。

毫无疑问，这一系列的变动将会在永辉体系内产生不小的变化，也使得业界猜测纷纷，永辉超市业务布局是否会有新的调整，将备受重视的新零售品牌“永辉云创”剥离出体系，是否会跟金融业务产生更深的联动？

在越来越多的互联网企业通过金融走上变现之路时，永辉超市这样的零售企业，也试图通过金融的链接，加深与上下游商户，以及c端消费者的关系，促进生态繁荣。

卖生鲜的也想做金融

烟硝弥漫的“生鲜大战”似乎已经过去，在经历了2014-2015各生鲜平台和资方的混战之后，这两年的生鲜行业进入了稳定发展期，没有什么值得注目的进展，也没有再一次爆发的迹象。

在流量已经到顶，获客越来越难的时候，将发展方向转向金融似乎顺理成章。

然而当新流财经试图梳理各大生鲜平台的金融业务布局时，却发现在生鲜领域，各玩家都显得比较保守：盒马鲜生的消费金融业务全部体现在花呗，本来生活与几家商业银行发行了联名信用卡，京东的7fresh及美团的小象生鲜均还在铺点过程中，真正正儿八经做金融的，似乎只有永辉超市。

根据永辉金融官方显示的信息，目前永辉金融提供四款金融产品：好借、惠商超、惠小微及企业贷。

“好借”是永辉金融针对c端的在线小额信贷产品，借款金额在1000-40000元，借款期限在1-9个月，这也是永辉金融完全走出永辉超市体系的一款金融产品。

“惠商超”是供应链金融产品，主要服务流通小微企业，据永辉方面介绍，该产品不仅支持永辉超市的供应商，也支持天猫、京东体系的供应商。

目前小微流通企业平均单笔融资在40万左右，平均融资周期在60天左右，小微企业年融资次数约3-4次。

“惠小微”是针对小微企业主的在线信贷产品，申请人必须是商户或者是做小微企业的，目前开放最高可申请额度是200000，使用周期是12个月，旨在解决他们在新开店或扩大经营时的短期资金需求，资金主要用于缴交租金或保证金、店铺装修、日常运营等。

根据永辉金融官网的介绍，虽然永辉金融在2016年4月就上线了第一个金融产品惠商超，但是两年多来发展并不迅速，截至目前，注册用户数仅为7809（单位未知），完成融资金额为42亿。

2018年半年报显示，上半年，永辉金融业务收入同比增长130%，初步实现盈亏平衡。

早有金融布局，曾作资金输出

永辉超市布局金融的时间，就算跟许多上游互联网公司相比都不算晚。

早在2015年6月，永辉超市就试图通过控股的方式获得支付牌照，疑似失败。2015年8月，永辉超市正式成立金融服务事业部（简称永辉金融）。2016年3月，获得商业保理牌照。2017年3月，获得互联网小贷牌照。2016年11月，永辉超市与阳光控股、福建永荣控股共同发起设立的福建华通银行获批。

至此，永辉超市已经手握保理、小贷、银行等三块牌照。有业内人士认为，在最开始获得支付牌照受挫之后，永辉迅速将目标调整为商业保理牌照，为其供应链上的供应商提供资金服务。

然而受限于商业保理牌照不得吸收存款、发放或受托发放贷款的规定，为追求利润最大化，永辉继续追求具放贷资质的银行及小贷牌照显得顺理成章。

手握资金之后，永辉金融做了许多努力丰富金融板块的业务布局，包括与“纳爱斯”、“宝洁”、“中粮”等知名品牌合作，对合作企业授信，助力合作企业的供应链金融。

新流财经还了解到，永辉金融曾试图对接省呗、还呗、卡卡贷这样的消费金融公司，做资金输出业务。

虽然动作频频之余，永辉金融在消费金融业内并没有掀起多大水花，但是作为一家生鲜超市，永辉的金融布局足以在生鲜领域领先一步。

业内人士点评，永辉做金融，目的无非就是两个，一个是扩大获客渠道，一个是对现有客群的深度挖掘。

在现有经济下行的趋势之下，永辉超市借助金融业务，不失为一种好的选择，也能替生鲜领域的消费金融试试水。

至于永辉近日将云创剥离的举动，新流财经认为这并非永辉超市不再看重永辉生活店、超级物种、永辉生活 app 等创新型业务，目前此类新零售业务仍热度不减，也代表了消费升级的方向。

在剥离之余，其业务布局并未放缓，此举或是为了让这一板块更好的发展。

而其金融业务云金，按照业内流行趋势，如果发展不错，剥离永辉体系也不无可能，相信届时永辉的新零售板块将与金融板块各自发展，相互支持。

线上+线下，生鲜与金融能形成联动吗？

今年十月，永辉全国首家金融超市试运行，被业内看做永辉金融业务从供应链延伸到个人业务的标志性事件。

从金融超市提供的服务来看，明显针对的是个人用户。

比如与中信银行联合推出为超市顾客定制的信用卡，可享受附属权益，如机场贵宾休息室。与安诚保险等企业合作，提供车险、意外险、财户险、旅游险等保险服务。提供包括但不限于水电、煤气费等生活费用代缴服务。与中国福利彩票中心合作，提供双色球、刮刮乐等产品。

但是在整个消费金融行业从线下转为线上的趋势下看来，永辉金融开设实体网点显得有些“不合时宜”，让消费金融业内的人不太看好，认为其“实际客源有限”、“代售产品并无特色优势”。

但在金融业务落地实体化的同时，永辉超市的生鲜零售业务正在努力实现线上化。比如与京东到家合作，让顾客在线上下单，一小时之内商品就能送到家。推出永辉生活app，参与生鲜电商的竞争。

新流财经认为，永辉超市开设金融实体店并不算“逆流”，因为永辉本来就有网点优势，金融业务实体化的成本比一般消费金融公司要低很多。

超市的人流哪怕只是转化极小的部分，对于金融业务来讲也非常宝贵，况且对于永辉超市的固有客户而言，金融业务更是一项较好的附加服务。

至于金融业务的线上部分，也可以嵌入到永辉超市的线上零售app当中，毕竟相较别的金融服务app，永辉的金融业务有场景优势，也有获客优势。

这样一来，无论是永辉的新零售业务，还是金融业务，都形成了“线上+线下”的布局，如果做得好的话，生鲜零售与金融业务形成较好的联动优势还是非常有可能的。

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